作者| 李新 来源|新行情

提前还贷却被要求购买理财产品？

3月13日，武汉王女士在网上发帖称，2020年她在中国银行(湖北自贸试验区武汉片区分行)贷款170万买了一套房。

(资料图)

一年后，她想提前还清贷款时，被银行告知非VIP客户需要购买银行的理财产品，需抵扣1.6万的违约金，而要成为VIP客户就必须购买10万元的理财产品。

在理财销售员的劝说下，王女士借了4万元，加上自己的存款，一共买了8.5万元的理财基金，结果一年后亏了超过40%。

“没想到封闭期内就亏了1.2万元，我问销售员怎么办，她说再等等看。封闭期结束后继续亏，她跟我解释说是市场原因，让我要学会做时间的朋友，让我继续持有。”

王女士说，直到亏损达到3.2万时，对方在手机上按步骤指导她将持有的基金转换为另外两款产品，但亏损情况没有好转，最终亏掉了3.5万元，亏损幅度超过40%。

王女士认为银行存在欺诈和违规行为，要求银行赔偿损失。

她说，“他们没有提前告知我免除违约金的条件和风险提示程序，在我没有其他选择的情况下推销理财产品给我。”

银行则表示，销售过程无强迫性质，王女士作为成年人有自主选择权，应该为自己的投资决策负责。

为什么那么多人选择提前还房贷？

首先，随着国内首套房贷利率不断下行，与存量房贷利息差逐步扩大，贷款人希望通过提前还贷来降低成本。

其次，大部分人提前还房贷的理由是，房贷利率高达5%左右，早期所还的房贷中，利息几乎占到了2/3，而放在手里的闲钱，理财收益只有2%-3%，甚至还有亏本的风险。一来一回，还了房贷省下的利息，比理财强多了。

再者，经历了疫情导致的经济下滑，部分居民对未来收入的预期在降低，提前还房贷，可以降低自身负债，更有安全感。

然而，并非所有人都适合提前还贷。

当前，这几类人更适合提前还贷，一是手里有资金，但没有找到好的投资渠道；二是房贷利率较高的人，特别是在6%以上甚至逼近7%的人；三是还贷期比较短的人，在前期的还款中，利息往往占了主要部分。

如果购房者还贷已超过一定年限，未还贷款中的利息部分已十分有限，提前还款不会大幅降低资金使用成本。

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